黑咖啡不苦

圖／Pixabay

文／翻一番理財網

目前全台的房價仍處於一日三市的情況，銀行鑑價的速度完全追不到市價行情。由於銀行鑑價有一定的條件跟標準，即使房市夠熱，也不能隨買賣方喊價或成交價走。因此，以目前的市況來看，有房屋買賣需求的民眾，除了要特別留意實價登錄的價格外，了解以下幾點注意事項，也有助貸款的申辦：

1.銀行評估房貸成數及金額，目前仍然是依據實價登錄的價格，實價登錄的時間約落後市況1~2個月。如果實價登錄的案件跟不上買賣成交的最新案件，買方又願意用比高於實價登錄的價格購買，此時要先留意貸款成數是否能滿足自己的需求。

也就是說，買價若高於實價登錄，銀行仍會用實價登錄略低的價格核貸，此時要事先估算擬貸款金額及成數，若自備資金狀況無法滿足，即使簽了約，後續籌措價款仍得費心思，甚至會影響買賣的結果。

2.買房如果需要貸款，在央行及金管會高度關注下，銀行放款條件已較去年大幅縮小。但因為房市仍持續升溫，房價也維持在高檔，銀行爛頭寸仍然很多，房貸業務依舊是必爭之地，此時銀行若房貸額度無法一次滿足客戶需求，都會搭配信貸及修繕貸款一起承辦。

跟過去不同的是，以前銀行信貸及修繕貸款的額度及利率等貸款條件較差，現在因為是綁著抵押貸款的房屋一起辦理，且銀行對房屋的估值仍屬樂觀，因此信貸及修繕貸款的利率等條件，都相對較優。與房貸加總在一起，貸款成數仍然可以滿足買方需求。

以公教人員或薪轉戶為例，信貸的利率甚至可以貼近房貸利率。因此，若買方自備款較少，希望拉高貸款成數，可以請代書或自己多家詢價，很有機會拿到不錯的貸款條件。