黑咖啡不苦

圖／Pixabay

文／翻一番理財網

央行升息加重購屋者房貸負擔，目前全市場最低成本的房貸，就屬8家公股行庫承辦的青年安心購屋優惠貸款，利率目前1.525%，截至今(111)年2月，平均每戶貸款額度約400萬元，前三大承辧銀行為台銀、土銀及合庫。

央行實施選擇性信用管制，希望降低銀行放款集中在不動產貸款的措施後，想要取得便宜的房貸已不容易，加上今年開始的快速升息，不僅貸款額度縮水，貸款利率也大幅往上攀升。

以房貸市場來看，目前仍以8大公股行庫承辦的青年安心購屋優惠貸款利率最低，此貸款為公股銀行於99年12月1日開辦，實施期程目前延至111年底，每戶貸款成數最高8成，最高貸款金額800萬元，最長期限30年，截至今年2月底，累計撥貸31萬9,568戶、金額1兆3,078億餘元。

雖然說最高貸款金額為800萬元，但平均每戶貸款金額只有約409萬元，以近期的承作情形來看，每戶平均貸款額度約落在400~500萬元，與800萬元都有一定程度的落差。因此，民眾申辦時，只能先申請青年安心購屋優惠貸款，不足額的部分再用銀行的一般貸款方案補齊額度，一般也會搭配內政部「自購住宅貸款利息補貼」一起辦。

比較特別的是，雖然貸款對象很廣泛，只載明「借款人符合民法規定之成年年齡以上，且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。」，且8家公股行庫都能申貸，但每月受理案件不到千戶，實際上每家的放款政策也不一樣。

也就是說，每家銀行的承辦意願有很大的落差，民眾在送件時，最好挑承辦意願高的行庫，儘可能該行庫也是自己的往來銀行，這樣取得貸款的機會比較高。

一般來說，銀行會先審查再受理，所以約9成案件申請被受理，大致都可以取得貸款，而取得的貸款額度，大致上也會跟申請受理的額度差不多。

以8大公股行庫承辦青年安心購屋優惠貸款的案件及金額來看，前三大行庫分別是台灣銀行、土地銀行及合庫銀行；包括兆豐銀、彰銀、一銀及華銀，因已屬泛公股行庫，承辦情況相對就較差。